स्ट्रीट वेंडर्स के लिए पीएम स्वनिधि योजना, विशेषताएं और उद्देश्य
गजेंद्र सिंह गोदारा
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शुभारंभ और उद्देश्य:
पीएम स्वनिधि योजना/स्कीम की शुरुआत आवासन और शहरी कार्य मंत्रालय (MoHUA) द्वारा कोविड-19 राहत पैकेज के हिस्से के रूप में 1 जून 2020 को की गई थी।
इसका उद्देश्य रेहड़ी-पटरी वालों (स्ट्रीट वेंडर्स) को अपना व्यवसाय फिर से शुरू करने के लिए किफायती सूक्ष्म-ऋण (माइक्रो-क्रेडिट) प्रदान करना है, जिससे शहरी क्षेत्रों में आत्मनिर्भरता और आजीविका की बहाली को बढ़ावा मिल सके।
बिना किसी गारंटी (कोलैटरल) के कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान करके, यह योजना वेंडर्स को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में एकीकृत करती है और अर्थव्यवस्था में उनके योगदान को मान्यता देती है।
कार्यान्वयन एजेंसियां:
यह योजना एक केंद्रीय क्षेत्र की योजना (Central Sector Scheme) है (केंद्र द्वारा 100% वित्त पोषित) जिसे आवासन और शहरी कार्य मंत्रालय (MoHUA) और वित्तीय सेवा विभाग (DFS) द्वारा संयुक्त रूप से लागू किया गया है।
सिडबी (भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक - SIDBI) कार्यान्वयन भागीदार के रूप में कार्य करता है, जो बैंकों और सूक्ष्म वित्त संस्थानों के माध्यम से ऋण सुविधा का प्रबंधन करता है। शहरी स्थानीय निकाय (ULBs) और टाउन वेंडिंग कमेटियां लाभार्थियों की पहचान करने और आवेदनों में सहायता करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।
आधिकारिक पोर्टल:
पीएम स्वनिधि पोर्टल (pmsvanidhi.mohua.gov.in) योजना की जानकारी और ऋण आवेदनों के लिए ऑनलाइन मंच है।
रेहड़ी-पटरी वाले अपने क्षेत्र में ऑनलाइन या सामान्य सेवा केंद्रों (CSCs) के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।
यह आईटी प्लेटफॉर्म ऋण प्रसंस्करण के लिए उद्यमी मित्र पोर्टल (sidbi) और स्वचालित ब्याज सब्सिडी वितरण के लिए पैसा (PAiSA) पोर्टल (MoHUA) के साथ एकीकृत है। पूछताछ के समाधान के लिए एक टोल-फ्री हेल्पलाइन (1800 11 1979) उपलब्ध है।
दायरा:
यह योजना वैधानिक कस्बों और आसपास के अर्ध-शहरी क्षेत्रों के विक्रेताओं को कवर करती थी। पीएम स्वनिधि 2.0 के साथ, दायरे को वैधानिक कस्बों से आगे बढ़ाते हुए जनगणना कस्बों और शहरी स्थानीय निकाय सीमाओं के भीतर काम करने वाले अर्ध-शहरी/ग्रामीण विक्रेताओं को भी शामिल किया जा रहा है।
यह विस्तार पीएम गति शक्ति राष्ट्रीय मास्टर प्लान के माध्यम से उपलब्ध एकीकृत भू-स्थानिक (जियोस्पेशियल) डेटा द्वारा समर्थित है।
चर्चा में क्यों?
योजना का विस्तार और पुनर्गठन (2025): केंद्रीय मंत्रिमंडल ने पीएम स्वनिधि (PM SVANidhi) योजना को 31 मार्च, 2030 तक बढ़ा दिया है और नई विशेषताओं के साथ एक बड़े पुनर्गठन को मंजूरी दी है।
संशोधित पीएम स्वनिधि योजना 2.0 ऋण राशि में वृद्धि करती है (₹15,000 पहला ऋण, ₹25,000 दूसरा ऋण, ₹50,000 तीसरा ऋण) और UPI से जुड़े रुपे (RuPay) क्रेडिट कार्ड और उच्च डिजिटल लेनदेन प्रोत्साहन पेश करती है।
कुल परिव्यय ₹7,332 करोड़ है, और इस विस्तारित अवधि के दौरान योजना से 1.15 करोड़ रेहड़ी-पटरी वालों (50 लाख नए) को लाभ होने की उम्मीद है। यह कदम योजना की सफलता और विक्रेताओं की आजीविका को बनाए रखने के लिए सरकार की प्रतिबद्धता को रेखांकित करता है।
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सड़क विक्रेता/फेरीवाला (स्ट्रीट वेंडर/हॉकर) कौन है?
कानूनी परिभाषा: पथ विक्रेता (आजीविका का संरक्षण और पथ विक्रय का विनियमन) अधिनियम, 2014 के तहत, पथ विक्रेता (स्ट्रीट वेंडर) कोई भी व्यक्ति है जो किसी सार्वजनिक स्थान या निजी क्षेत्र में, किसी अस्थायी संरचना से या एक स्थान से दूसरे स्थान पर जाकर रोजमर्रा के उपयोग की वस्तुएं बेचता है या जनता को सेवाएं प्रदान करता है। इसमें स्थिर, गतिशील और घूम-घूम कर सामान बेचने वाले विक्रेता शामिल हैं।.
सर्वेक्षणों के माध्यम से पहचान: राज्यों/शहरी स्थानीय निकायों (ULBs) को हर पांच साल में कम से कम एक बार विक्रेताओं का सर्वेक्षण करना चाहिए और टाउन वेंडिंग कमेटियों (TVCs) के माध्यम से वेंडिंग प्रमाण पत्र/पहचान पत्र जारी करने चाहिए।
पीएम स्वनिधि योजना यूपीएससी की मुख्य विशेषताएं
बिना किसी गारंटी का वर्किंग कैपिटल लोन (कार्यशील पूंजी ऋण):
विक्रेता बिना किसी कोलेटरल, सुरक्षा, या मार्जिन की आवश्यकता के वर्किंग कैपिटल टर्म लोन (कार्यशील पूंजी मियादी ऋण) का लाभ उठा सकते हैं।
बैंकों द्वारा कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लिया जाता है, जिससे यह ऋण पूरी तरह से किफायती और सबसे छोटे खोमचे वालों के लिए भी सुलभ हो जाता है। प्रत्येक किश्त के लिए ऋण की अवधि अपेक्षाकृत कम होती है (पहले ऋण के लिए 1 वर्ष, दूसरे के लिए 18 महीने, तीसरे के लिए 36 महीने तक) जिसमें मासिक EMI भुगतान शामिल है।
उन्नत ऋण किश्तें: यह योजना एक क्रमिक क्रेडिट सीमा (ग्रेडेड क्रेडिट लिमिट) मॉडल का पालन करती है:
10,000 रुपये तक का पहला ऋण (अब पीएम स्वनिधि योजना 2.0 के तहत बढ़ाकर 15,000 रुपये कर दिया गया है), 12 महीनों की प्रारंभिक अवधि के लिए।
भुगतान करने पर, 18 महीने की अवधि के साथ 20,000 रुपये तक का दूसरा ऋण (अब 25,000 रुपये) उपलब्ध हो जाता है।
दूसरे ऋण का भुगतान करने के बाद, 50,000 रुपये तक का तीसरा ऋण लिया जा सकता है (36 महीने की अवधि)।
प्रत्येक क्रमिक ऋण बड़ा होता है, जो विक्रेताओं को उच्च क्रेडिट प्राप्त करने के लिए समय पर भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
कोई समय-पूर्व भुगतान शुल्क (प्रीपेमेंट पेनल्टी) नहीं लिया जाता है, और समय से पहले भुगतान करने पर अगले ऋण चक्र के लिए जल्दी पात्रता का उपहार मिलता है।
यह विशेषता विक्रेताओं को अपने व्यवसाय को छोटे खोमचे या रेहड़ी-पटरी से एक अधिक स्थिर सूक्ष्म उद्यम में चरणों में बदलने में मदद करती है।
यूपीआई-लिंक्ड क्रेडिट कार्ड: एक अनूठी नई विशेषता रेहड़ी-पटरी विक्रेताओं के लिए UPI-लिंक्ड RuPay क्रेडिट कार्ड की शुरुआत है।
जिन विक्रेताओं ने दूसरे किश्त के ऋण को सफलतापूर्वक चुका दिया है, उन्हें UPI से जुड़ा एक RuPay क्रेडिट कार्ड (एक छोटी क्रेडिट लाइन के रूप में कार्य करने वाला) प्रदान किया जाएगा।
यह नए ऋण के लिए आवेदन किए बिना दैनिक व्यावसायिक आवश्यकताओं या व्यक्तिगत आपात स्थितियों के लिए ऋण तक तत्काल पहुंच प्रदान करता है।
पहचान और विक्रेता प्रमाणपत्र: स्ट्रीट वेंडर्स को वैध बनाने के लिए उचित पहचान सुनिश्चित की जाती है:
जिन विक्रेताओं के पास पहले से ही यूएलबी (ULB) द्वारा जारी विक्रय प्रमाणपत्र (सर्टिफिकेट ऑफ वेंडिंग)/पहचान पत्र है, वे सीधे पात्र हैं।
सर्वेक्षणों में पहचाने गए लेकिन बिना पहचान पत्र वाले लोगों को आईटी पोर्टल के माध्यम से एक अस्थायी विक्रय प्रमाणपत्र दिया जाता है, और यूएलबी एक महीने के भीतर स्थायी पहचान पत्र जारी करेंगे।
ऋण का लाभ उठाने के लिए नए विक्रेताओं (जो सर्वेक्षणों में छूट गए या हाल ही में शुरू हुए) की सिफारिश यूएलबी/टाउन वेंडिंग कमेटी द्वारा सिफारिश पत्र (एलओआर) के माध्यम से की जा सकती है।
ये उपाय रेहड़ी-पटरी विक्रेताओं को औपचारिक पहचान (अक्सर एक असंगठित क्षेत्र) प्रदान करते हैं, जिससे वे न केवल स्वनिधि ऋण बल्कि अन्य सरकारी लाभों और सेवाओं तक पहुंच प्राप्त कर पाते हैं। एक पीएम स्वनिधि पहचान पत्र विक्रेताओं को अनुचित उत्पीड़न के खिलाफ भी सशक्त बनाता है और उन्हें सूक्ष्म उद्यमियों के रूप में एक आधिकारिक पहचान देता है।
योजना की विस्तारित अवधि: प्रारंभिक योजना के तहत ऋण दिसंबर 2024 तक उपलब्ध था। अब, स्वीकृत पुनर्गठन के तहत योजना की ऋण देने की समयसीमा को 31 मार्च, 2030 तक बढ़ा दिया गया है। यह बड़ा विस्तार (2030 तक ब्याज सब्सिडी के लिए सरकारी सहायता के साथ) विक्रेताओं को ऋण के कई चक्रों का लाभ उठाने के लिए एक व्यापक अवसर प्रदान करता है। यह एकमुश्त महामारी राहत से विक्रेता विकास के दीर्घकालिक कार्यक्रम की ओर बदलाव को दर्शाता है।
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योजना के उद्देश्य और लाभ
वित्तीय सहायता:
मुख्य उद्देश्य रेहड़ी-पटरी वालों (स्ट्रीट वेंडर्स) को बिना किसी गारंटी (कोलैटरल-फ्री) के कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान करना है, जिससे वे अपने छोटे व्यवसायों को फिर से शुरू कर सकें, बनाए रख सकें और उनका विस्तार कर सकें।
औपचारिक ऋण तक पहुंच वेंडरों को इन्वेंट्री, उपकरण या व्यवसाय विस्तार में निवेश करने में मदद करती है, जिससे सीधे तौर पर उनकी आय और आजीविका में सुधार होता है।
समय पर पुनर्भुगतान के लिए ब्याज सब्सिडी:
अच्छे क्रेडिट व्यवहार को प्रोत्साहित करने के लिए, यह योजना ऋण के समय पर या जल्दी पुनर्भुगतान पर प्रति वर्ष 7% की ब्याज सब्सिडी प्रदान करती है।
सब्सिडी को तिमाही/अर्धवार्षिक आधार पर डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर के माध्यम से वेंडर के बैंक खाते में जमा किया जाता है, जिससे प्रभावी ब्याज बोझ काफी कम हो जाता है।
नियमित पुनर्भुगतान से वेंडर का क्रेडिट स्कोर भी बेहतर होता है, जिससे वे अगले चक्र में अधिक राशि के ऋण के पात्र बन जाते हैं।
श्रेणीबद्ध क्रेडिट गारंटी:
पीएम स्वनिधि (PM SVANidhi) के तहत एक क्रेडिट गारंटी योजना लागू की गई है, जो CGTMSE (सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट) के माध्यम से ऋण देने वाले संस्थानों को श्रेणीबद्ध गारंटी कवर प्रदान करती है।
सरकार समर्थित यह गारंटी (छोटे ऋण डिफॉल्ट के लिए 75-100% तक) बैंकों को बिना किसी गारंटी के उन स्ट्रीट वेंडरों को ऋण देने का विश्वास दिलाती है, जो पहले बैंकिंग सेवाओं से नहीं जुड़े थे।
यह ऋणदाता के जोखिम को न्यूनतम करती है और इस क्षेत्र में ऋण का सुचारू प्रवाह सुनिश्चित करती है।
डिजिटल लेनदेन प्रोत्साहन:
यह योजना डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने के लिए डिजिटल लेनदेन पर कैशबैक प्रोत्साहन प्रदान करती है।
UPI, QR कोड या डिजिटल वॉलेट के माध्यम से भुगतान स्वीकार करने पर वेंडरों को मासिक कैशबैक (मूल रूप से ₹100 प्रति माह तक) मिलता है।
पुनर्गठित योजना के तहत, निर्धारित संख्या में रिटेल/होलसेल डिजिटल लेनदेन पर ₹1,600 तक का कुल कैशबैक अर्जित किया जा सकता है।
ये प्रोत्साहन न केवल डिजिटल साक्षरता को बढ़ावा देते हैं बल्कि वेंडरों को कैशलेस व्यवसाय अपनाने में भी मदद करते हैं, जिससे वित्तीय समावेशन को बल मिलता है।
समग्र उत्थान:
पीएम स्वनिधि को स्ट्रीट वेंडर्स और उनके परिवारों के समग्र सामाजिक-आर्थिक विकास के लिए तैयार किया गया है।
'स्वनिधि से समृद्धि' घटक के माध्यम से, वेंडरों की प्रोफाइल तैयार की जाती है और उन्हें विभिन्न केंद्रीय कल्याण योजनाओं (जैसे, जन धन योजना, बीमा, पीएम उज्ज्वला, पेंशन योजनाएं) से जोड़ा जाता है ताकि उन्हें सामाजिक सुरक्षा लाभ मिल सके।
यह योजना उद्यमशीलता और कौशल विकास को भी बढ़ावा देती है; वेंडरों की क्षमताओं को बढ़ाने के लिए वित्तीय साक्षरता, व्यावसायिक कौशल और यहाँ तक कि स्वच्छता और खाद्य सुरक्षा (खाद्य विक्रेताओं के लिए, FSSAI की साझेदारी में) पर प्रशिक्षण कार्यक्रम आयोजित किए जाते हैं।
डिजिटल अपनाना और वित्तीय समावेशन
कैशलेस लेनदेन को बढ़ावा देना
वित्तीय साक्षरता और प्रशिक्षण
यूपीआई (UPI) से जुड़ी क्रेडिट पहुंच
समावेशी बैंकिंग और बीमा
शहरी विकास और क्रेडिट संस्कृति
यूपीएससी पिछले वर्ष के प्रश्न
प्र. क्या महिलाओं के स्वयं सहायता समूहों (SHG) के सूक्ष्म वित्तपोषण (माइक्रोफाइनेंसिंग) के माध्यम से लैंगिक असमानता, गरीबी और कुपोषण के दुष्चक्र को तोड़ा जा सकता है? उदाहरणों सहित स्पष्ट कीजिये। (2021)
प्र. वैश्वीकरण के कारण भारतीय अर्थव्यवस्था के औपचारिक क्षेत्र में रोजगार में कमी किस प्रकार आई है? क्या बढ़ी हुई अनौपचारिकता देश के विकास के लिए हानिकारक है? (2016)
पीएम स्वनिधि (PM SVANidhi) योजना कब और क्यों शुरू की गई थी?
पीएम स्वनिधि (PM SVANidhi) की देखरेख कौन सा मंत्रालय करता है और इसे जमीन पर कौन लागू करता है?
पीएम स्वनिधि (PM SVANidhi) के तहत कितनी ऋण राशि उपलब्ध है?
यह योजना विक्रेताओं द्वारा डिजिटल लेनदेन को कैसे प्रोत्साहित करती है?
‘स्वनिधि से समृद्धि’ पहल क्या है?
पीएम स्वनिधि योजना जमीनी स्तर पर वित्तीय समावेशन के एक प्रमुख मॉडल के रूप में उभरी है। आसान ऋण प्रदान करके, डिजिटल भुगतानों को प्रोत्साहित करके, और रेहड़ी-पटरी वालों को कल्याणकारी सेवाओं से जोड़कर, यह शहरी अर्थव्यवस्था के सबसे दृश्यमान लेकिन संवेदनशील वर्गों में से एक की आर्थिक और सामाजिक दोनों जरूरतों को पूरा करती है। योजना का 2030 तक विस्तार और उन्नत विशेषताएं (पीएम स्वनिधि 2.0) अब तक 68 लाख से अधिक विक्रेताओं को सशक्त बनाने में इसकी सफलता और लाखों अन्य लोगों को सहायता प्रदान करने के दृष्टिकोण को दर्शाती हैं। यूपीएससी (UPSC) उम्मीदवारों के लिए, पीएम स्वनिधि एक बहु-आयामी सरकारी हस्तक्षेप का उदाहरण है - जिसमें गरीबी उन्मूलन, शहरी आजीविका, ई-गवर्नेंस, और समावेशी विकास शामिल हैं। यह न केवल विक्रेताओं की आय और लचीलेपन को बढ़ाता है बल्कि शहरी सार्वजनिक स्थानों को जीवंत, डिजिटल-सक्षम बाजारों में बदलने में भी योगदान देता है। व्यापक विकास परिदृश्य में, पीएम स्वनिधि एक आत्मनिर्भर और डिजिटल रूप से सशक्त भारत की दिशा में एक कदम है, जहाँ सबसे छोटे उद्यमी को भी सम्मान के साथ फलने-फूलने का अवसर मिलता है।
आंतरिक लिंकिंग सुझाव
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बाहरी लिंकिंग सुझाव
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पत्र सूचना कार्यालय (PIB) - सरकारी घोषणाएं: https://pib.gov.in/
एनसीईआरटी आधिकारिक वेबसाइट - यूपीएससी के लिए मानक पुस्तकें: https://ncert.nic.in
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गजेंद्र सिंह गोदारा आईआईटी बॉम्बे के स्नातक और एक यूपीएससी आकांक्षी हैं, जिन्होंने कई प्रारंभिक (Prelims) और मुख्य (Mains) परीक्षाओं सहित 4 प्रयास किए हैं। वे राजनीति (Polity), आधुनिक इतिहास (Modern History), अंतर्राष्ट्रीय संबंध (International Relations) और अर्थव्यवस्था (Economy) के विशेषज्ञ हैं। PadhAI में, गजेंद्र अपने प्रत्यक्ष परीक्षा अनुभव का लाभ उठाकर जटिल अवधारणाओं को सरल बनाते हैं, जिससे उच्च दक्षता वाली अध्ययन सामग्री तैयार होती है जो आकांक्षियों को समय बचाने और केंद्रित रहने में मदद करती है।
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